Wie viel Haus kannst du dir wirklich leisten?
Viele verlieben sich in eine Immobilie, bevor sie wissen, ob die Bank überhaupt mitspielt. In 2 Minuten zeigen wir dir deine realistische Kaufpreisspanne – inklusive Einschätzung, wie eine Bank auf deine Situation blickt.
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Deine realistische Kaufpreisspanne – auf Basis von Einkommen, Rate & Eigenkapital.
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Die Sicht der Bank – was für dich spricht und wo es hakt.
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Klare Ampel & interaktive Checklisten – für Besichtigung & Bankgespräch.
Was passt gerade am besten zu dir?
Damit wir deine Auswertung richtig einordnen.
In welchem Bundesland möchtest du kaufen?
Die Kaufnebenkosten – vor allem die Grunderwerbsteuer – unterscheiden sich je nach Bundesland deutlich.
Was kostet dein Wunschobjekt?
Der ungefähre Kaufpreis reicht – wir gleichen ihn mit deiner realistischen Spanne ab.
Wie viel Netto kommt monatlich rein?
Am besten das gesamte Haushaltsnettoeinkommen – also alle Personen, die mitfinanzieren.
Welche Monatsrate ist für dich angenehm?
Die Rate, die sich für dich dauerhaft gut anfühlt – nicht das absolute Maximum.
Wie viel Eigenkapital kannst du einbringen?
Erspartes, das du für Kaufnebenkosten und Kaufpreis einsetzen möchtest (Bausparen, Depot, Tagesgeld …).
Kaufst du mit oder ohne Makler?
Die Maklerprovision beeinflusst deine Kaufnebenkosten.
Wie möchtest du die Immobilie nutzen?
Wann möchtest du kaufen?
Wie hoch ist deine aktuelle Restschuld?
Der Betrag, der bei deiner laufenden Finanzierung noch offen ist.
Was ist die Immobilie heute ungefähr wert?
Daraus ergibt sich dein Beleihungsauslauf – der wichtigste Hebel für deinen neuen Zins.
Wie hoch ist deine aktuelle Monatsrate?
So sehen wir, wie sich deine Rate mit der Anschlussfinanzierung verändert.
Wann läuft deine Zinsbindung aus?
Das entscheidet, ob eine direkte Anschlussfinanzierung oder ein Forward-Darlehen passt.
Wohin dürfen wir deine Auswertung schicken?
Deine persönliche Einschätzung steht direkt bereit – wir senden dir zusätzlich alles Wichtige zu.
Das ist realistisch für dich,
Max
Woraus sich deine Finanzierung zusammensetzt
Eigenkapital und Darlehen im Verhältnis zu den Gesamtkosten.
So schaut die Bank auf dich
Deine Belastungsquote – die Rate im Verhältnis zum Einkommen.
👥Wen du zur Besichtigung mitnehmen solltest
- Eine zweite Person – vier Augen sehen mehr und bleiben nüchterner.
- Bei Altbau oder Unsicherheit: einen Bausachverständigen / Gutachter.
- Vorab mit einem Finanzierungsberater sprechen – Budget klären, bevor du dich verliebst.
- Nie emotional und unvorbereitet allein zur ersten Besichtigung gehen.
📑Was du im Protokoll & in den Unterlagen prüfst
- Teilungserklärung & Gemeinschaftsordnung (bei Eigentumswohnung).
- Protokolle der letzten drei Eigentümerversammlungen.
- Wirtschaftsplan, Höhe des Hausgelds und der Instandhaltungsrücklage.
- Geplante Sanierungen und bereits beschlossene Sonderumlagen.
- Bei Kapitalanlage: bestehende Mietverhältnisse und Mietverträge.
- Kaufvertragsentwurf frühzeitig fachlich prüfen lassen.
🧾Steuern clever mitdenken
Eigennutzung
- Finanzierungszinsen sind nicht absetzbar – dafür lohnt der Blick auf Förderungen (z. B. KfW).
- Wohn-Riester im Einzelfall prüfen.
Kapitalanlage
- Zinsen sind als Werbungskosten absetzbar.
- Gebäude-AfA in der Regel 2 % p. a. – die Kaufpreisaufteilung Gebäude/Boden ist entscheidend.
- Achtung bei anschaffungsnahen Herstellungskosten (über 15 % des Gebäudewerts in 3 Jahren).
Das ist eine Orientierung – die konkrete steuerliche Gestaltung stimmen wir gemeinsam mit deinem Steuerberater ab.
Alle Berechnungen sind eine unverbindliche Orientierung auf Basis deiner Angaben und marktüblicher Annahmen (Sollzins, Tilgung, Nebenkosten). Sie ersetzen keine individuelle Finanzierungs- oder Steuerberatung. Der tatsächliche Zins und die Finanzierbarkeit hängen u. a. von Bonität, Objekt und Bank ab.
Deine Anschlussfinanzierung,
Max
Deine Immobilie: Wert & Restschuld
Wie viel der Immobilie bereits „dir gehört" und was noch finanziert ist.
So schaut die Bank auf deine Anschlussfinanzierung
Der Beleihungsauslauf ist der wichtigste Hebel für deinen Zinssatz.
⏳Forward-Darlehen: heute Zinsen für morgen sichern
- Mit einem Forward-Darlehen sicherst du dir den heutigen Zins bis zu 60 Monate im Voraus.
- Je länger die Vorlaufzeit, desto höher der Zinsaufschlag – dafür volle Planungssicherheit.
- Besonders sinnvoll, wenn du steigende Zinsen erwartest und Ruhe haben möchtest.
- Sinkende Zinsen? Dann kann die direkte Anschlussfinanzierung günstiger sein – wir rechnen beides.
📑Unterlagen für die Anschlussfinanzierung
- Aktueller Darlehensvertrag & letzter Kontoauszug zum Darlehen (Restschuld).
- Einkommensnachweise (Gehalt / BWA & Steuerbescheide).
- Nachweis über die aktuelle Rate & das Zinsbindungsende.
- Aktuelle Objektunterlagen (Grundbuchauszug, Wohnflächenberechnung).
🧾Steuern bei Kapitalanlage
- Bei vermieteten Objekten bleiben die Finanzierungszinsen als Werbungskosten absetzbar.
- Eine Umschuldung ändert nichts an der Gebäude-AfA – aber ggf. an der absetzbaren Zinshöhe.
Das ist eine Orientierung – die konkrete steuerliche Gestaltung stimmen wir gemeinsam mit deinem Steuerberater ab.
Alle Berechnungen sind eine unverbindliche Orientierung auf Basis deiner Angaben und marktüblicher Annahmen (Sollzins, Tilgung, Beleihungsauslauf, Forward-Aufschlag). Sie ersetzen keine individuelle Finanzierungsberatung. Der tatsächliche Zins hängt u. a. von Bonität, Objekt, Beleihungsauslauf und Bank ab.